Многие заемщики беспокоятся об одном и том же вопросе: существует ли риск потери жилья из-за того, что кредит не погашен своевременно?
Если же дело касается ипотечного кредита, или жилое помещение находится в залоге по-иному (например, потребительскому) кредиту, однозначный ответ — да. Действующее законодательство позволяет банкам изъятие у должника жилья, находящегося в залоге.
При этом есть нюансы, позволяющие заемщику сохранить жилье даже при несвоевременном погашении ипотечного кредита.
Как гласит закон об ипотечном кредитовании, нельзя взыскивать имущество в том случае, если допущенное должником нарушение является незначительным, а банк при этом явно завышает свои требования. Например, сумма невыплаченного кредита не превышает 5% от стоимости жилья, при максимальной просрочке – 3 месяца.
Однако юристы банков настаивают на изъятии жилья при любых нарушениях ипотечного договора. В этом случае очень часто судьи опираются на то, что заемщик с юридической точки зрения гораздо слабее банка, и суд к ипотечному должнику относится более лояльно. Таким образом, стоит отметить, если долг небольшой, никто не отнимет у заемщика недвижимое имущество. Даже в той ситуации, если это ипотечная квартира.
Если же квартира не является залогом по кредиту, и если она выступает в качестве единственного жилья, она не может быть изъята.
В том числе и по закону о банкротстве физических лиц, кредиторы не имеют права на изъятие единственного жилья, даже если должник — банкрот.
При этом законодательством предусмотрена возможность наложения ареста на имущество должника, в том числе и на единственное жилье. Чем арест отличается от изъятия? При изъятии, предмет залога (в нашем случае это жилое помещение) изымается судебными приставами по исполнительному листу, оценивается, реализуется на торгах, и полученная от продажи сумма направляется кредитору (или распределяется между кредиторами, если их несколько). При наложении ареста, должник может спокойно проживать в своей квартире, но распорядиться ею (продать, подарить и т.п.) он не может.
И что делать, в этой ситуации банкам/кредиторам? Фактически с большей части заемщиков кредиторам и забирать нечего. Единственный вопрос — их жилплощадь.
В Государственной Думе в настоящее время изучается законодательный проект о внесении поправок в Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации. В случае принятия, эти новшества дадут возможность забирать с помощью исполнительных документов единственную жилую квартиру физического лица – должника и членов его семьи в том случае, если размеры жилого помещения намного выше средних показателей, а цена дает возможность удовлетворить требования кредиторов.
Мы будем следить за развитием этой важной темы и информировать вас.
Серебрянская Светлана,
управляющий партнер
юридической компании «ЮрПрофит»
ЕСТЬ ВОПРОС? ЗАДАЙТЕ ЭКСПЕРТУ «ЮРПРОФИТ»
ЮРИДИЧЕСКАЯ КОМПАНИЯ «ЮРПРОФИТ»
ПРАВОВОЕ РЕШЕНИЕ
ФИНАСОВЫХ ПРОБЛЕМ В ЕКАТЕРИНБУРГЕ
И СВЕРДЛОВСКОЙ ОБЛАСТИ
© Copyright 2017 — Юридическая фирма «ЮрПрофит»
Для консультации обращайтесь:
8 (343) 254 50 50
г. Екатеринбург,
ул. Мичурина,108 офис 101